保险业抗击新冠肺炎疫情的回顾、反思与启迪
王和
［摘 要］在抗击新冠肺炎疫情的过程中，保险业以高度的社会责任感和专业精神，积极响应，迅速行动，得到了政府、社会和客户的广泛好评。但与此同时，保险业作为社会风险管理制度安排，在抗击疫情中，特别是在减少疫情影响、确保经济稳定方面，能够发挥的作用相对有限。为此，保险业要以这次抗击疫情为契机，按照问题导向的原则，正本清源地开展系统性总结与反思，进行全面整改与提升。首先，需要提高站位，全面融入现代社会治理体系，通过理论、技术和模式创新，为公共安全和公共卫生突发事件管理，以及社会稳定和经济发展发挥应有和更大的作用；其次，这次抗击疫情凸显了保险行业发展理念、经营模式和管理技术的许多深层次问题，保险业不应就事论事地看问题，而应在全面回顾、总结和反思的基础上，追根溯源、抽丝剥茧地分析原因，拨乱反正、举一反三地进行整改，将这次抗击疫情作为推动行业全面深化改革和转型升级的重要机遇和动力。
［关键词］疫情防控；公共卫生；社会治理；制度创新；保险科技；保险改革
新冠肺炎疫情对中国保险业的影响研究——基于非典的复盘与长短期影响分析
许闲、刘炳磊、杨鈜毅
［摘 要］本文基于张响贤等(2003)的非典分析框架，复盘2020年新冠肺炎疫情对中国保险业的影响，并且基于长短期的视角，从收入端、赔付端和投资端三个维度关注短期内疫情对保险业的影响，从商业逻辑、发展模式、产品创新和保险科技的四个角度关注长期影响。研究发现，新冠肺炎与非典疫情均给保险业带来正负面影响，但非典时间的负面影响在新冠肺炎时期被部分正面影响所中和；疫情短期内对保险业造成部分负面的冲击，但是整体冲击有限；新冠肺炎疫情将给保险业带来深远的影响，助推保险转型、信息化运用和“大国家大保险”等发展模式。
［关键词］新冠肺炎；公共卫生事件；保险发展；保险市场
商业保险对居民消费影响研究——基于中国省级面板数据的经验证据
南永清、贺鹏皓、周勤
［摘 要］当前中国经济社会处于快速转型期，伴随着改革进程的不确定性风险日趋凸显，成为制约居民消费进一步扩张的重要因素。本文采用2003~2017年中国省级面板数据，考察了商业保险对居民消费行为的影响效应及其作用机制。研究发现，以商业保险密度和保险强度为表征的商业保险发展对居民消费有着显著正向影响，相较于农村居民消费，商业保险对城镇居民呈现更强的消费效应，同时财产保险消费效应明显高于人身保险对居民消费影响，进一步地，中介效应检验发现，不确定性缓解可能是商业保险影响居民消费的一个重要机制。基于此，本文认为，构筑完善的商业保险服务体系对于启动居民消费具有重要意义。
［关键词］商业保险；居民消费；不确定性
普惠政策、普惠理念与农村普惠保险发展——一个罗尔斯主义视角
吴剑、孙蓉
［摘 要］作为促进金融公平的主要方式，农村普惠保险发展应基于对普惠理念的认识及配套普惠政策的支持，从形式普惠向实质公平转变。在罗尔斯主义视角下，普惠理念是发展普惠保险和制定普惠政策的价值前提，具有“最弱势群体利益最大化”的公平内涵。本文采用我国2008～2015年31个省区数据，运用动态面板广义矩(GMM)进行估计发现:具有普惠理念的普惠政策，能对农村普惠保险发展产生明显的促进作用；而不具有普惠理念的包容性保险发展，则对农村普惠保险发展促进作用不显著；农村平均低保标准对普惠保险发展也具有显著的促进作用。进一步研究发现，普惠政策开展的第一年对农村普惠保险发展的促进效果最为显著，但其效力会随时间而减弱，甚至呈抑制作用。故发展农村普惠保险，应重视普惠理念，聚焦弱势群体利益，制定适度刚性、易于监管的普惠政策，并适时做出调整、完善及改进。
［关键词］普惠政策；普惠理念；普惠保险；罗尔斯主义；差分GMM
需求异质性视角下的科技保险财政补贴政策优化
李亚青、梁晓源、王梓龙
［摘 要］科技保险是科技创新支持体系的关键组成部分。试点十余年来，尽管政府一直对科技保险实行高比例的财政补贴政策，但至今市场需求一直低迷。根本原因在于，现行同质化的财政补贴政策未能契合科技保险需求的异质性特征，难以对科技保险需求形成有效激励。据此，本文在分析科技保险补贴现状和问题的基础上，对科技保险需求异质性问题进行了理论阐述，指出科技保险需求的异质性归根结底来源于高技术行业的异质性。随后，通过建立行业创新风险衡量指标体系，以广东省为例对六大高技术行业的创新风险进行了定量研究，并以此提出了基于行业异质性和险种分类的二维科技保险分类补贴方案。
［关键词］科技保险；财政补贴；需求异质性；创新风险
Solvency II与C-ROSS非寿险保险风险最低资本要求比较研究——基于中国60家财产保险公司的经验证据
廖朴、周县华、苏晖、黄伊琳
［摘 要］本文以非寿险业务保险风险最低资本要求为考察对象，研究了欧盟Solvency II与中国C-ROSS的差异，并利用中国保险市场60家财险公司的经验数据，对两者之间的差异进行了实证和模拟分析。研究结果表明，Solvency II和C-ROSS对中国财险公司保险风险最低资本要求存在差异。对于拥有传统业务结构的财险公司，Solvency II对保险风险最低资本要求更高，但是这种差距随着公司业务规模的缩小而减弱；对于以经营某些专业险种为主的财险公司，主营业务险种对两者差异具有决定性影响。本文的研究结论详细解释了Solvency II与C-ROSS在非寿险保险风险最低资本计算上的异同，对C-ROSS下一步的修订工作提供了一定的支持与参考。
［关键词］Solvency II；C-ROSS；保险风险最低资本要求；业务结构
保险法损失补偿原则规范功能之重塑——以“禁止得利”向“充分补偿”之学说演进为中心
康雷闪
［摘 要］损失补偿原则的规范功能具有“二元性”，即禁止被保险人不当得利和充分填补被保险人的损失。但在传统保险法理论和实践中，为了达到防范道德风险的功能，损失补偿原则完全被禁止不当得利原则所取代。随着保险技术与保险观念的进步，传统理论下的保险制度难以满足被保险人充分补偿需求并容易造成保险合同效率的低下，因此损失补偿原则规范之重心应完成从“禁止得利”向“充分补偿”的转变。在制度设计及保险合同中，应恰当缩减合同条款对补偿金额的限制、重视发展重置成本保险、重复保险中应完成分摊中按份责任向连带责任之转变、优先实现被保险人的剩余损害赔偿请求权，以更全面保障被保险人的利益。
［关键词］损失补偿原则；规范功能；禁止得利；充分补偿
国资划转对企业职工基本养老保险降费空间影响的研究
邓大松、张怡
［摘 要］基于企业职工基本养老保险基金收支精算平衡原理，本文建立企业职工基本养老保险缴费率模型，探讨国资划转对企业职工基本养老保险降费空间的影响。研究发现，国资划转能为养老保险提供降费空间；但当前国资划转比例为养老保险提供的降费空间十分有限；若加大国资划转比例，养老保险降费空间可以提升。进一步研究改变缴费基数对国资划转为养老保险贡献的缴费空间的影响，发现缴费基数增加后，企业平衡缴费率降低，国资划转为养老保险降费率提供的空间减小。本文建议通过提高国有资产划转充实养老保险基金的比例、进行养老保险征管体制改革以做实缴费基数，从而改革和完善企业职工基本养老保险制度。
［关键词］企业职工基本养老保险；国资划转；降费空间
延迟退休对城镇职工养老保险收支影响的净效应估计——基于2025年起渐进式延迟退休年龄的假设
刘万
［摘 要］鉴于延迟退休对养老金收支有多重影响，本文假定2025年起以“每4年延迟1年”节奏，逐步将男(女)养老金正常领取年龄(NRA)从60(55)岁提高至2049年的65(60)岁，利用中国未来分年龄人口数的完整估计数据，估算了延迟退休对城镇职工基本养老保险收支影响的净效应。估算结果显示，延迟退休为2050年争取到了近25%的制度赡养比下降空间，养老压力高峰期大大推迟。无论延迟与否，未来养老金收支缺口规模都很大，但延迟退休对抑制缺口扩大仍有显著效果，特别是在短中期，每年的收支缺口会因此减少40％~70%，但2050年后的远期效果明显减弱。建议尽早实施渐次延迟退休，减少工作退休的强制性，尊重国情允许男女差龄退休；加强养老金财政补贴长期规划，减轻远期财政兜底压力；加强养老金缴费与受益的精算联系，大力提高基金投资效率等。
［关键词］延迟退休；养老金收支；缺口估计